央行:存量房贷利率能否调降楼市持续调整等因素

第一财经讯，存量房贷利率能否下调一直备受购房者关注。 目前，存量房贷与新增房贷利差较​​大，加之理财收入、存款利率下行、楼市持续调整等因素。 提前还贷已成“热潮”，降低存量房贷利率的呼声甚高。

7月14日，在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，央行货币政策司司长邹兰表示，支持和鼓励商业银行自主与借款人协商变更合同协议，或用新贷款取代现有贷款。

央行表态后，记者联系了中国银行、建设银行、招商银行、杭州银行、宁波银行等银行客户和信贷经理。 多数受访者表示，并未收到有关存量房贷降息的相关政策，仍按政策执行。 按原签订合同的利率执行贷款还款政策。”

去年以来，居民“还贷潮”备受关注。 对此，邹兰日前在发布会上表示，“个人住房贷款的发放与同期商品房销售量直接相关，还款来源于借款人的收入或其他资产配置”调整。”

他表示，“这种现象并不影响住房需求，而是居民资产配置的调整。” 往年发行的存量房贷利率仍处于较高水平，这与提前还款大幅增加有很大关系。

邹兰还介绍，今年上半年，累计发放个人住房贷款3.5万亿元，比去年同期增加超过5100亿元，对住房销售的支持力度明显加大。 上半年，新增个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期下降107个基点，为有统计以来的最低水平。

在近年房贷利率下调之前，以往发放的存量房贷利率均处于较高水平。 中证鹏元基于同花顺iFinD数据整理显示，2018年至2021年，全国个人住房贷款加权平均利率高于5.4%，最高可达5.7%，与同期存在较大利差。目前的新抵押贷款利率水平。

对于央行的声音，业内人士认为银行可以尝试。 “个人住房贷款是银行存量巨大的优质资产，近期的‘集中提前还款潮’对银行资产影响巨大，要保持开放的态度。” 一位公募基金宏观经济研究员告诉记者。

在具体措施方面，招商联首席研究员董希淼建议，存量房贷利率调整有两种方式。 一是直接降低利率，即改变合同条款； “降低存量房贷利率，对于银行尤其是大型银行来说，是一个痛苦但长期有利的选择。在降低存量房贷利率的同时，约定借款人在一定期限内不得提前还款。”一段的时间。”

业内也有观点鼓励跨行“转贷”。 不过，董希淼认为，贷款置换原则上应限于银行内，不宜鼓励跨行置换。

有观点认为，这将增加银行的经营难度。 招商证券银行业首席分析师廖志明认为，存量房贷利率下调将明显加大银行业绩压力，尤其是个人住房贷款占比较高的银行。

某大型国有银行信贷经理告诉记者：“存量贷款减少、提前还贷，对银行经营造成巨大压力，但不调整可能也很难。估计这件事会讨论过，但后续要看具体政策能否发布。”

现有房贷利率能否降低，是银行和居民提前还款之间的博弈。 业内人士提醒贷款人，不要因为央行的表态就想当然地认为存量房贷利率一定会下降，还要看银行的具体措施。 本质是市场行为，一切都要合法合规。