多家银行回应存量房贷利率下调:尚未收到正式通知

在新增房贷利率不断下调的同时，央行响应降低存量房贷利率的呼声。

7月14日，国务院新闻办召开2023年上半年金融统计新闻发布会。中国人民银行货币政策司司长邹兰在发布会上表示，按照原则，坚持市场化、法治化的原则，中国​​人民银行支持和鼓励商业银行自主与借款人协商变更合同协议、以新贷款置换存量贷款。 。

7月17日，新京报记者联系了工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行及部分个人贷款业务负责人。 登陆文件”。

那么，央行表态后，存量房贷利率是否会下调呢？ 存量房贷利率集体下调有没有先例，又是如何进行的？

多家银行回应：未收到正式通知和文件

7月17日上午，新京报记者联系上工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大银行的工作人员。 他们都表示：“目前还没有相关政策。”

工行北京海淀西支行一名工作人员表示：“目前还没有收到通知，即使有通知，也不会那么快。不同地区的房贷利率不一样，北京目前上升了，其他地区也出现了下降的趋势。每个地区不可能一刀切，等待上面的通知。北京的利率水平普遍较高，如果下降的话，它会与其他地方有所不同。”

建设银行总行工作人员也表示：“我行已关注央行新闻发布会及网上相关报道，但尚未收到有关部门的正式通知，我行将与监管部门进行沟通。”如果有正式的计划，我们行会会尽快跟进并实施。”

中国银行总行相关工作人员也表示：“我行内部尚未收到相关文件，如果今后收到相关文件，贷款人可以与贷款分行协商。”

随后，记者也联系了商业银行进行询问。 交通银行某分行一位个人贷款经理表示：“目前我行尚未收到总行的红头文件，也没有相关实施政策。” 招商银行北京某分行的个人贷款经理也告诉记者：“目前，北京方面尚未收到相关通知。”

提前还款潮兴起，市场呼唤存量房贷利率下调

目前，存量个人住房贷款利率定价机制有两种。 一是固定利率机制，二是“市场报价利率（LPR）+5年以上贷款加分”的浮动利率机制，即以LPR为定价基准借款人与贷款人在签订合同时协商确定加分值，利率将在合同约定的“重新定价日”进行调整，调整内容仅为LPR，加分将保持不变。

“99%的房贷都选择了浮动利率机制。” 邹兰表示，虽然5年以上贷款市场报价利率（LPR）较去年以来下降了45个基点，但由于合同期限内合同加息幅度是固定的，但5年以上贷款的利率过去几年发放的存量抵押贷款仍处于较高水平，这与提前还款大幅增加有很大关系。

据介绍，今年上半年，累计发放个人住房贷款3.5万亿元，比去年同期增加超过5100亿元，对住房销售的支持力度明显加大。 但统计数据显示，个人住房贷款余额总体略有下降。 这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系发生变化，居民用存款或减少其他投资提前偿还存量贷款的现象明显增多。

2023年6月20日，央行公布最新贷款市场报价利率（LPR），一年期LPR下调至3.55%，五年期LPR下调至4.2%。 一年期LPR和五年期LPR均较5月下降10个基点。 2021年底以来，一年期LPR已下降30个基点，五年期LPR已下降45个基点，已降至历史低位。

据克瑞研究中心统计，目前，购买普通住房首套贷款利率下限已降至4.0%，第二套贷款利率下限已降至4.0%。 4.8%，已降至历史低位。 今年以来，已有40多个城市将首套房贷款利率下限下调至4%以下。 不仅如此，珠海、南宁、柳州、中山等城市首套房贷款利率最低降至3.7%，肇庆、湛江、云浮、惠州等城市取消首套房贷款下限贷款利率。

易居企业集团首席执行官丁祖宇表示：“购房者提前还贷的原因有很多，其中之一就是房贷利率预期下降，以及存贷利差。新增房贷规模扩大，目前大部分城市首套房贷款利率已降至LPR-20个基点，而两年前购房者还贷利率仍为+50个基点甚至+100个基点，增量房贷和存量房贷的利差高达1-2个百分点。”

随着新增房贷利率下调，近两年在房贷利率高点买房的购房者也呼吁降低“存量房贷利率”，减轻购房者还款压力。贷款。

有银行有条件将现有房贷利率打折30%

从银行的角度来看，无论是现有房贷的置换，还是现有房贷利率的折扣，都会降低自身的收益率。 不过，面对日益高涨的提前还款潮，银行也需要评估两者的影响。

中金公司认为，存量房贷利率调整对银行的负面影响有限。 虽然现有抵押贷款利率的降低可能对银行利润产生影响，但还款额的减少有利于降低银行流动性风险、稳定银行资产负债表； 现有房贷利率的调整也体现了政策明确的增长导向，对宏观经济和消费产生积极影响。 刺激作用。

广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示：“对于银行来说，在‘资产越来越稀缺’的经营环境下，住房贷款仍然是优质资产。此时，银行必然会跳出来，降低LPR加成水平，争夺客户，既包括寻找新客户申请低息房贷，也包括吸引其他银行的客户申请低息“再融资房贷”，以替代老客户。贷款。”

对于存量贷款利率变更方式，央行此次指出，支持和鼓励商业银行自主与借款人协商变更合同协议，或以新增贷款替代原有存量贷款。 老”两条路。

事实上，国内已有存量房贷利率下调的先例。 在2008年国际金融危机的背景下，2009年初，我国部分国有银行调整了对存量住房贷款客户的优惠政策。 例如，农业银行北京分行表示，对于贷款30万元以上的客户，如果没有拖欠还款等不良记录，则无需申请，可享受30%的优惠抵押贷款利率将自动执行。 中国银行上海分行表示，客户可向贷款经办银行提出申请，审核通过后可享受30%的优惠利率。

据公开媒体报道，2019年初，上海多家中小银行为抢存量房贷，推出存量房贷利率30%的优惠。 ，以抢夺股票抵押资源。 这也反映了当时供求关系的变化，抵押贷款市场从“卖方市场”转变为“买方市场”。

李玉佳表示：“未来住房信贷市场将进入存量时代，除了自上而下的‘降息’外，自下而上的存量房贷‘降息’，即抢占战”库存资源，预计很快就开工了。”

那么，央行此次表态后，各大银行是否会出台与存量房贷利率调整相关的相关政策，还有待观察。

新京报记者 徐谦

吴鑫主编、刘宝庆校对